Пенсионные сбережения в Израиле: виды, особенности, рекомендации

Наука и технологии20 июля 2009 года

Как же все-таки работает израильская пенсионная программа, которая переживает сейчас нелегкие дни?Авивит Кляйн, руководитель отдела пенсионного консультирования в банке "Леуми": 

"В Израиле есть три основных вида пенсионных сбережений: пенсионные фонды, пенсионные кассы и страховые пенсии. Фондов около 20, пенсионных касс порядка 600, страховые пенсии предоставляют многие страховые компании. Различия между ними в основном в способах управления и выдачи пенсионных накоплений.

Страховая пенсия, по сути, является еще одним видом страховки, только – от старости. Она может быть выдана как одним платежом, так и в качестве постоянных страховых выплат. Кроме того, этот вид пенсии, как правило, предусматривает досрочное наступление страхового случая в результате получения инвалидности или же смерти потенциального пенсионера.

На данный момент, для укрепления системы, пенсионные фонды выведены из-под банковского контроля, и это хорошо. Однако мы видим здесь большой потенциал, поэтому открываем новый отдел, посвященный консультациям в этой сфере".

Профессор Михаил Штейман, глава центра пенсионных консультаций:

"Если сравнивать российскую и израильскую пенсионные системы, израильская более стабильна. В российской системе основное бремя принятия решений и денежной ответственности до недавнего времени целиком и полностью лежало на работодателе. Пенсия исходила из базовой ставки, и повлиять на ее размер было крайне затруднительно. Только те, кто родился после 61-го года, сейчас могут как-то изменить ситуацию. Остальным приходится довольствоваться базовыми ставками.

В Израиле взносы распределены между работником и работодателем фактически равномерно. Каждый из них вносит свою лепту в кубышку. Соответственно, присутствует больше понимания и ответственности, люди интересуются, куда и как вкладывают свои деньги.

Профессиональная пенсионная экспертиза проводит оценку программ по 32 параметрам. Среди них: устойчивость фондов, эффективность деятельности управляющих компаний, консервативность инвестиций, рейтинги и индексы надежности, устойчивость материнских компаний, величина комиссионных платежей, ликвидность активов и многое, многое другое.

Фонды, как и любой инвестиционный инструмент, стремятся к получению прибыли. Получение прибыли на свободном рынке связано с риском. Для того, чтобы риски эти уравновесить, государство разработало ряд правил, согласно которым работают различные пенсионные программы.

23 января 2008 года Кнессет Израиля одобрил одну из наиболее важных реформ в области пенсионного страхования. Таковой стала поправка № 3 к Закону о контроле деятельности финансовых учреждений и пенсионных касс, и Закону о налогообложении.

Она предусматривает 4 важных пункта:

1. Приоритет при выборе пенсионной программы отдается работнику. Если ранее работодатель сам был в праве выбирать ему таковую, то теперь ситуация все зависит от самого будущего пенсионера.

2. Право на пенсионное страхование получили все без исключения работники старше 21 года (мужчины) или старше 20 лет (женщины). Не имеющим пенсионной программы работодатель должен начать отчисления 9 месяцев спустя после приема на работу. В том случае, если работник был застрахован ранее, то он имеет право на отчисления с первого же дня.

3. Пенсионные взносы выплачиваются как работодателями, так и самими работниками. В 2008 году минимальный размер взносов составляет 2.5% от заработной платы. Однако уже через 5 лет (к 2013 году) размер взносов возрастет до 15% (5 счет работника и 10 за счет работодателя).

4. Работник может переходить из одного фонда в другой неограниченное число раз, без всяких штрафных санкций.

Таким образом, коренное изменение в законодательстве, закрепило за работником гораздо больше прав, чем ранее".

Евгений Каменецкий